Главная » Кредиты

Кредиты

Кредиты для физических лиц

Функционал сервиса Testfinance рассчитан на то, чтобы заинтересованные пользователи могли быстро определиться с выбором финансового продукта. Банки предлагают различные условия кредитования, которые не всегда понятны простому заемщику. Процентные ставки, суммы, сроки, графики платежей и прочее: до подписания договора эти пункты должны изучаться внимательным образом.

Оформление любого кредита (товарного или потребительского) — серьезный шаг, который следует совершать после подробного сравнения нескольких программ от разных кредитных организаций. Банки призывают граждан оформить кредит, не разъясняя полностью условия кредитования. Поэтому информация, размещенная на нашем сервисе, поможет определенной категории заемщиков.

Кредит на любые цели МТС Банк
МТС Банк
20 000-5 000 000 ₽
Сумма кредита
5.9%
Годовая ставка
12-60 мес.
Срок кредита
Кредит в ВТБ
Кредит в ВТБ
ВТБ
50 000-5 000 000 ₽
Сумма кредита
От 6,4%
Годовая ставка
12-84 месяца
Срок кредита
Кредит в Почта Банке
Кредит в Почта Банке
Почта Банк
50 000-4 000 000 ₽
Сумма кредита
5,9-11,9%
Годовая ставка
36-60 месяцев
Срок кредита
Кредит в банке Открытие
Открытие
50 000-5 000 000 ₽
Сумма кредита
6,9%
Годовая ставка
24-60 месяцев
Срок кредита

В отличие от займов, которые оформляются без посещения офиса микрофинансовой организации, оформление банковских кредитов предполагает непосредственное взаимодействие заемщика с кредитором. Действующим клиентам некоторые банки выдают небольшие суммы на карту, без визита в отделение, но такая форма взаимодействия не распространяется на остальных заемщиков.

Кредитные организации внедряют решения по подаче онлайн-заявок. Это удобно обеим сторонам: заемщик не тратит время на личное обращение в банк, а кредитор отсеивает заведомо неподходящих клиентов на стадии обработки дистанционной заявки. Таким образом, за 10-15 минут потенциальный заемщик подает заявки на кредит в несколько банков. Далее:

  1. Кредитор рассматривает заявку — срок принятия решения колеблется от одной минуты до нескольких часов.
  2. В случае принятия положительного решения с заемщиком связывается оператор кредитной организации.

Банки кредиты выдают после личного контакта с клиентом. Положительное решение по онлайн-заявке — первый шаг в направлении оформления договора. В оговоренный срок клиент пребывает в банк с документами для подтверждения заявки. Если банк не изменит решение, после подписания договора деньги перечисляются на счет заемщика, либо на специально оформленную дебетовую карту.

Документы для оформления кредита

Единого списка, подходящего под все кредитные программы, не существует. Банки устанавливают систему требований и список документов по каждому предложению отдельно. На рынке стабильной популярностью пользуются кредиты по паспорту, или по двум документам. В первом случае для оформления договора потребуется паспорт гражданина РФ, во втором — паспорт + любой второстепенный документ из перечня, предложенного банком.

При таком упрощенном документальном обеспечении заемщику рассчитывать на большую сумму не следует. Общие условия так же будут не самыми выгодными. Банк не проверил доходы клиента, а это значит, что кредитные риски после подписания договора сохраняются.

Потребительский кредит на сумму, превышающую средние значения, доступен при полном документальном обеспечении. В идеале для клиента и кредитора к заявке должны прикрепляться следующие документы (полный список):

  • Паспорт гражданина РФ — копии документа, а также прочие виды удостоверения личности не подлежат к применению.
  • Данные о трудовой занятости — копия трудовой книжки (выписка из электронной трудовой книжки).
  • Квитанция формы 2-НДФЛ — по некоторым программам применяется справка по форме банка.
  • Дополнительные документы — предоставляются не в обязательном порядке для улучшения общих условий кредитования (загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, и прочие документы).

Такой пакет документов с небольшими расхождениями можно встретить в описании кредитной программы практически в любом банке. Проверив кредитную историю клиента, банк принимает окончательное решение. Если все основные требования к заемщику соблюдены, то при наличии полного документального обеспечения с клиентом подписывается кредитный договор.

Требования к потенциальным заемщикам

Получить кредит в любом банке на территории страны могут только совершеннолетние граждане России. Кредитование несовершеннолетних лиц запрещено федеральным законом № 353-ФЗ. Максимальный возрастной порог устанавливается банком отдельно. Если в описании программы указан диапазон 21-65 лет, это значит, что минимальный возраст заемщика — 21 год, а максимальный — 65 лет, но не при подаче заявки, а на момент полного погашения задолженности по кредиту.

Если заемщику на момент подачи заявки 60 лет, то предельный срок действия договора в данном случае составит не более 5 лет. Отдельные банки работают с клиентами и более пожилого возраста: максимальный возрастной ценз по их программам достигает 80 лет на момент полного погашения задолженности. Прочие требования к заемщикам:

  • Наличие постоянной регистрации — на территории РФ, либо в регионе фактического присутствия кредитной организации.
  • Минимальная кредитная нагрузка, либо ее полное отсутствие.
  • Стаж трудовой деятельности — на текущем месте работы и общий трудовой стаж.

Это наиболее общие требования, которые выдвигаются банками по стандартным кредитным программам. В зависимости от вида кредита система требований разнится. Перед подачей заявки потенциальным заемщикам рекомендуется трезво оценивать свои финансовые возможности.

Признаками идеального заемщика для любого банка признаются: соответствие возрастному цензу, наличие постоянной работы (стабильного источника дохода), регистрация на территории фактического присутствия банка, положительная кредитная история. При этом данные правила не являются безусловными — на практике могут предусматриваться исключения, которые помогают оформить кредит на упрощенных условиях.