Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

   

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Сбербанк России (Сбер) — крупнейший банк Российской Федерации, занимающий лидирующие позиции по большинству направлений банковской деятельности. Потребительское кредитование — не исключение из правил, так как здесь оформляются кредиты большей частью заемщиков. Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей, насколько это возможно, и какие у клиента варианты, — только на Testfinance.ru.

Как банки относятся к клиентам, имеющим просрочки по обязательствам

У каждого банка из «первой десятки» по несколько миллионов активных клиентов, которые пользуются продуктами и предложениями кредитной организации. По этой причине банк отсеивает часть клиентов, которые не соответствуют его требованиям.

Если в адрес кредитора ежедневно поступает сотня заявок на кредит, это дает ему возможность выбирать благонадежных клиентов — со официальным доходом и положительной историей заемщика. Отказав по части заявок, не соответствующих условиям скоринга, банк, тем самым, снижает кредитные риски.

Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

И наоборот, небольшие и региональные кредитные организации ввиду нехватки клиентов, смягчают требования по кредитным программам. Такой подход дает шанс получить средства заемщикам с плохой кредитной историей.

Насколько плохой бывает история заемщика

Понятие «плохая кредитная история» не трактуется одинаково во всех без исключения случаях. Степень испорченности бывает разной. На практике принято различать следующие варианты:

  • Незакрытые просрочки.
  • Закрытые просрочки.
  • Вступившие в силу судебные решения — по принудительному взысканию задолженности.

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что у клиента отрицательная история. При этом закрытые просрочки — менее негативный фактор, чем открытые. В первом случае оформить кредит будет легче, чем во втором.

Дает ли Сбербанк кредиты заемщикам с плохой кредитной историей

Оформить кредит в Сбербанке сложнее, чем в любой другой кредитной организации России. Сложность заключается не в строгих требованиях к заемщикам — с этой точки зрения здесь все традиционно.

Дело в том, что Сбербанк обладает самой обширной клиентской базой в стране. Это ему позволяет отбирать только тех клиентов, с которыми можно сотрудничать с минимальными рисками. Такая система не работает на 100%, но, тем не менее, получить кредит в Сбербанке с отрицательной историей заемщика практически невозможно.

Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Клиенты и с положительной кредитной историей получают отказ по заявке, и таких случаев — масса. Со своей стороны банк никак не комментирует политику отбора клиентов. Не озвучивать причину отказа кредитору дает право действующее банковское законодательство.

Что делать, если Сбербанк отказывает в кредите

Решение проблемы заключается в обращении за кредитом в другой банк. Предложений и кредитных программ много, поэтому останавливаться на Сбербанке не следует.

Если же заемщику необходимо получить кредит в Сбербанке, но ему было отказано, есть варианты решения этого вопроса. Как они помогут на деле — сложно сказать, но попытаться стоит. Для решения проблемы можно прибегнуть к следующим инструментам:

  • Привлечь поручителя.
  • Обратиться к залоговым программам Сбербанка.
  • Повысить скоринговый балл.
  • Подать заявку в другой банк.

Ни один из этих вариантов не гарантирует, что после применения одного из них Сбербанк изменит свое решение и одобрит выдачу кредита. Но в определенной ситуации они помогут заемщику повысить вероятность одобрения по заявке на кредит в Сбербанке.

Чем поможет поручительство

Кредиты с поручительством приравниваются к кредитам с обеспечением, которое выступает дополнительной гарантией для банка. В соответствии со ст. 363 ГК РФ, поручитель несет солидарную с титульным заемщиком ответственность. Также законом или договором может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В первом случае задолженность погашается вместе с заемщиком, а во втором — вместо заемщика.

Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Привлекая поручителя, заемщик дает банку дополнительные гарантии: если с погашением задолженности возникнут проблемы, к исполнению обязательств привлекается поручитель. Если кредитная история клиента не крайне испорченная, то такая схема может заинтересовать Сбербанк. Чтобы узнать конечное решение кредитора, достаточно подать заявку на кредит.

Большим плюсом является положительная кредитная история и наличие постоянного дохода у поручителя. Это максимально повысит шансы клиента на получение кредита в первом банке страны.

Обращение к залоговым программам Сбербанка

Кредит наличными в Сбербанке можно получить под залог недвижимости. При этом банк одинаково работает не только с жилыми домами и квартирами. Получить кредит можно в том числе и под залог земельного участка и даже гаража.

Преимущества залога заключаются в том, что и в этом случае банк получает серьезные гарантии возврата выданных клиенту средств. Этой гарантией выступает залоговая недвижимость, которая в случае неисполнения обязательства со стороны заемщика переходит в собственность банку. Преимущества залогового кредитования следующие:

  • Минимальный пакет документов — потребуется только паспорт гражданина РФ и документация на залоговый объект.
  • Крупные суммы кредита — Сбербанк кредитует в рамках таких предложений на сумму до 70-75% от оценочной стоимости объекта.
  • Высокий процент одобрений — если клиент отвечает основным требованиям банка, и документами на объект все в порядке, то банк по заявке вынесет положительное решение.

Периодически в линейке кредитных продуктов Сбербанка появляются новые предложения. Воспользовавшись ими, заемщики смогут получить деньги на приемлемых условиях.

Исправление кредитной истории

Испорченная кредитная история в каждом случае станет для заемщика серьезным стопором в процессе оформления кредита в Сбербанке или любой другой кредитной организации. Поэтому у физического лица возникает потребность в ее исправлении.

Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

При этом сегодня можно столкнуться с огромным количеством предложений и услуг, по условиям которых заемщику предлагается исправить кредитную историю на возмездной основе — за плату. Важно знать, что исправления вносятся только по решению суда: эти данные из отчета не удаляются в течение 10 лет.

Поэтому серьезно относиться к такого рода предложениям не рекомендуется. Далее будут описаны варианты решения проблемы, которые можно при соответствующей необходимости.

Неоднократное оформление микрозаймов

Микрозаймы — доступный продукт финансово-кредитного сегмента. Они выдаются практически без отказа, в том числе, и гражданам, имеющим просрочки по обязательствам перед сторонними кредиторами. Смысл этого способа заключается в следующем:

  1. Заемщик пользуется предложениями МФО.
  2. Займы возвращаются вовремя — без нарушений и просрочек.
  3. Со временем показатели клиента будут улучшаться, а рейтинг заемщика — повышаться.

Это действенный способ исправления. Информация о каждом оформленном и выплаченном займе в обязательном порядке передается в БКИ. Таким образом, физическое лицо улучшит показатели перед кредиторами.

Оформление кредитной карты

Исправление кредитной истории для получения кредита в Сбербанке возможно также через оформление банковской карты. Механизм схож с вариантом с микрозаймами, только в этом случае карта оформляется один раз.

100_дней_mastercard
Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов
Альфа-Банк
До 1 000 000 ₽
Кредитный лимит
От 11,9%
Годовая ставка
100 дней
Льготный период

Достаточно пользоваться средствами и вовремя погашать задолженность по картсчету. И здесь банк будет информацию передавать в БКИ. Это предложение менее доступное, чем микрозаймы, и такой вариант затратный по времени. Но для определенных случаев поможет решить проблему.

Специальные предложения банков

У некоторых российских кредиторов есть предложения, по которым достигается исправление кредитной истории. Эти сервисы называются «кредитными докторами», использование которых дает положительный результат.

У Сбербанка нет такого сервиса, поэтому физическому лицу придется пользоваться предложениями других кредитных организаций. При рассмотрении заявки на кредит банки смотрят на последние 2-3 года истории заемщика, поэтому ее улучшение ╾ вопрос времени.

Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *